Коли немає чим платити за кредит
Останнє оновлення 2024-02-18
Найкращий шлях – вступати з банком в діалог. Якщо ви взяли кредит і тепер не можете його сплачувати, передусім потрібно відповісти собі на складне питання – як бути далі.
Перше, що зазвичай спадає на думку боржникам – не платити взагалі нічого. Прийнявши таке рішення, треба бути готовим до судової тяганини з банком та виконавчою службою. Спочатку банк до вас зателефонує та надішле листа з вимогою сплатити кредит.
У разі відсутності будь-якої реакції від боржника – погашення боргу чи бодай якоїсь відповіді – він підготує позовну заяву та надішле її до суду. Якщо обґрунтованих заперечень з боку у позичальника не буде, а їх, як правило, немає, суд за два-три засідання приймає рішення про стягнення боргу.
Якщо боржник не бачить для себе перспектив для оскарження рішення та не оскаржує його в апеляційному та касаційному суді, банк отримує в суді виконавчий лист і направляє у виконавчу службу до виконання.
Виконавча служба, в силу наданих їй повноважень, сприяє поверненню заборгованих банку грошей.
Які мінуси цього варіанту? Якщо діалогу з банком немає, то у вас є ризик отримати необґрунтовано велику суму боргу. Навіть після примусового відібрання житла у людини може залишитися борг. Аби цього уникнути, з банком бажано домовлятися про добровільний продаж житла для погашення боргу та списання остаточної суми боргу. Насправді банки не зацікавлені у довготерміновій судовій тяганині і примусовому продажі майна, оскільки їм доводиться витрачати на це достатньо багато часу і грошей.
Друге, що робить більшість боржників банку – сплачує кредит частково. В такому випадку треба розуміти, що сума боргу не буде зменшуватися. Відповідно, претензії банку до вас не зникнуть – для нього ви все одно лишатиметься боржниками, які не виконують свої кредитні зобов’язання. Тож вчиняючи так, позичальники фактично викидають гроші на вітер.
Врешті результат буде таким самим, як і в першому варіанті – судовий позов від банку. Хоча простору для маневрів трохи більше: якщо ви займете активну позицію і відстоюватимете свої інтереси в суді та виконавчій службі, зможете трохи відтермінувати логічну кінцівку невдалих відносин з банком.
Тому раджу заморозити конфлікт і взагалі нічого не платити. А гроші, які планували направити на часткове погашення боргу, краще збирайте. Коли вдасться накопичити більш менш суттєву суму, виходьте на переговори з банком – аби спробувати домовитись про часткову сплату боргу та остаточне списання тієї суми боргу, що залишилася.
Іноді цілком платоспроможні клієнти навмисно перестають сплатити кредит в надії на те, що банк піде на поступки і дасть суттєву знижку за умови миттєвої сплати боргу. І що дивно, банки піддаються на такий шантаж. Іноді дисконт на остаточну суму боргу сягає 50 відсотків – тобто клієнт пропонує банку сплатити лише половину боргу з одночасним списанням другої половини.
Одним із варіантів розвитку подій може бути продаж банком вашого боргу колекторській компанії. Зазвичай колектори починають морально тиснути на позичальників, дзвонять вдень і вночі, надсилають смс з повідомленням про виїзд всіляких служб, що насправді входять до тих самих колекторських компаній. Такі дії колекторів є незаконними, тому ви сміливо можете звертатись до міліції. Якщо справа дійшла до суду, з правової точку зору різниці між колекторською компанією та банком немає.
Вступаючи в протистояння з банком, необхідно врахувати те, яким чином була отримана довідка про доходи позичальника, чи відповідає дійсності сума доходів, вказаних в даній довідці, з реальними показниками. Також необхідно пам’ятати, що багато довідок про доходи отримані з організацій, де людина взагалі не працювала жодного дня (на таке нерідко йдуть заради отримання великих сум позик). В разі жорсткого протиборства банк завжди буде мати козир у вигляді такої довідки, яку він може використовувати в якості важеля впливу на вас.
Окремо стоїть питання сплати кредитів мешканцями зони АТО. В майбутньому вони можуть просто ігнорувати їх і нічого не платити. Також існує загроза того, що певні люди замовлятимуть викрадення кредитних угод з банків та нотаріальних контор, які брали участь у їхньому оформленні, адже не всі установи змогли вивезти документацію. Це суттєво ускладнить стягнення боргів після нормалізації ситуації на Донбасі. Тобто є ймовірність того, що банкам взагалі ні з чим буде йти до суду для стягнення боргу у зв’язку з відсутністю оригінальних документів.
Отже, найкращий шлях – вступати з банком в діалог, пропонуючи варіанти, відмінні від примусового відбирання майна. Впевнений, арсенал пропозицій, що можуть запропонувати вам у банківській установі, є значно ширший, ніж описаний тут. Крім того, для оптимального пошуку шляхів виходу з особистої кризи позичальникам необхідно заручитись підтримкою юристів та банківських співробітників.
Андрій Турій, адвокат, директор Юридичної компанії “Турій і Партнери”.
источник: http://tsn.ua/blogi/themes/law/koli-nemaye-chim-platiti-za-kredit-396461.html
