Відповідальність за незаконні дії з документами на переказ, платіжними картками та іншими засобами доступу до банківських рахунків, електронними грошима, обладнанням для їх виготовлення

Останнє оновлення 2025-06-10

В еру розвитку сучасних технологій, злочини, в яких фахівці застосовують різні види електронних переказів, доступ до платіжних карток або рахунками, стали надзвичайно поширеними. Проблема в тому, що з такими видами правопорушень правоохоронна система не в змозі боротися, адже знань їх фахівців часом не вистачає, щоб розкрити злочин і притягнути винну особу до відповідальності.

У статті 200-ої КК законодавець передбачив відповідальність за такі дії:

• підробку електронних грошей, платіжних карт, будь-яких документів на переказ чи альтернативних засобів доступу до особистих рахунків в банку;
• їх пересилання, перевезення, зберігання або придбання з метою подальшого збуту, збут або використання;
• незаконне застосування або протиправний випуск електронних грошей.

За такі види неправомірних дій за рішенням суду можна отримати покарання у вигляді грошового штрафу від 3-х до 5-ти тисяч НМДГ, тобто значні суми від 3,4 млн. до 5,6 млн. гривень (станом на 2021 рік).

Характеристика складу злочину

Об’єктом даного правопорушення є суспільні відносини, що стосуються випуску в обіг, а також використання електронних грошей, документів на переказ, інших засобів доступу до рахунків в банку. Дані види відносин детально регулюються Законом України № 2346-III «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», який прийнятий Верховною Радою 5 квітня 2001 року, а також іншими нормативно-правовими актами.

У диспозиції даної статті закріплено два основних засоби доступу, за допомогою яких можна отримати незаконний доступ до рахунку в банку:

• платіжні картки;
• документи на переказ.

Платіжна карта є спеціальним платіжним засобом, яке має вигляд емітованої пластикової чи іншого виду картки, яка використовується для наступних цілей:

• Перерахування грошових коштів зі свого рахунку на рахунки інших осіб;
• Ініціювання переказу грошей з рахунку банку або з рахунку відповідного платника для оплати придбаних послуг або товарів;
• Отримання грошових коштів в «готівкової» формі в касах фінансових установ, банків, через банківські автомати або пункти обміну іноземних валют;
• Проведення інших операцій, які передбачені відповідним договором.

На території України порядок використання пластикових карток закріплений в постанові Правління Національного Банку України №705 від 05.11.2014г., Яким затверджено Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням.

Що стосується документів на переказ, то під ними мається на увазі документ в електронному або паперовому вигляді, який банки або їхні клієнти використовують для передачі інформації або доручень на переказ грошей між різними суб’єктами їх перекладу.

До них відносять:

• документи для здійснення міжбанківського переказу або платіжного повідомлення;
• на переказ готівкових коштів;
• розрахункові документи і т.д.

Як можна зрозуміти з диспозиції даної статті цей злочин з об’єктивної сторони може виражатися в таких альтернативних діяннях:

• збут або використання підроблених платіжних карт або документів на переказ;
• здійснення пересилання, перевезення, зберігання або покупки з метою збуту вищевказаних документів;
• підробці будь-яких можливих засобів доступу до рахунків в банку.

Злочин вважається закінченим з моменту вчинення будь-якого з вищевказаних діянь. Не буде секретом, що з суб’єктивної сторони це правопорушення може бути скоєно лише зумисне, з прямим видом умислу. Мета і мотиви злочинця можуть бути різноманітними, причому на кваліфікацію дій винної особи вони ніяк не впливають, але в даному випадку потрібно розуміти, що їх встановлення може дати можливість розкрити в діях злочинця ознак іншого злочину, до якого він готується (наприклад, до розкрадання чужого майна). Логічно, що в разі, якщо винна особа заволоділа чужим майном за допомогою використання підроблених засобів доступу до рахунків в банку, його дії будуть кваліфікуватися за сукупністю двох правопорушень – по даній статті і ст.190 КК.

Кваліфіковані види ст. 200 КК

За ті ж дії, тільки вчинені за попередньою змовою групою осіб або повторно винна особа може отримати покарання у вигляді грошового штрафу від 5 до 10 тисяч НМДГ.

Якщо два або більше співвиконавця, які до початку здійснення, домовилися заздалегідь про спільне вчинення правопорушення, що підпадає під першу частину даної статті, то їх дії слід кваліфікувати з кваліфікуючою ознакою «за попередньою змовою групою осіб». Цікаво, що на практиці часто зустрічаються ситуації, коли злочинці розподіляють між собою дії: один підробляє документи на переклад, а інший використовує їх для протиправного заволодіння чужими грошима.

Що стосується повторності, то її потрібно ставити тільки в разі вчинення будь-якого діяння, передбаченого диспозицією першої частини ст.200 особою, яка вже здійснювала раніше одне з таких діянь, причому послідовність їх здійснення на кваліфікацію не впливає.

Що робити, якщо вам пред’явили звинувачення за статтею 200 КК України

При всій повазі до правоохоронної системи України, кримінальні правопорушення, розкриття яких пов’язане з сучасними технологіями, причому з найпередовішими, заводить правоохоронців в глухий кут. Українські IT-фахівці славляться на весь світ, тому навіть створення спеціальних підрозділів, де працюють експерти в сфері інформаційних технологій, не дає відчутних результатів, адже навіть їх матеріально-технічне забезпечення сильно кульгає.

Але все ж якщо уповноважений слідчий за погодженням з прокурором вирішив пред’явити підозру в скоєнні злочину, передбаченого ст. 200 КК, не варто впадати у відчай. Цей вид правопорушення також складно доказується, тим більше ніхто не відміняв процесуальні порушення слідчого під час збору доказів і їх подальшого оформлення. Тому в першу чергу варто обдумати свою позицію і звернутися до грамотного адвоката за статтею 200 КК України. Юридична фірма «Турій та Партнери» – це адвокати, які володіють достатніми знаннями не тільки в сфері юриспруденції, а й в області інформаційних технологій. Але навіть у разі крайньої складності справи, адвокат цієї фірми зможе знайти IT-фахівця найвищого рівня, який допоможе виявити слабке місце в пред’явленому обвинуваченні, що в подальшому призведе як мінімум до закриття справи, або винесення реабілітує рішення, аж до виправдання підзахисного.