Ответственность за доведение банка до неплатежеспособности
Последнее обновление 2024-02-18
Для того, чтобы получить услуги адвоката по 218-1 статье УК Украины, нажмите выбранный вариант месенджера или воспользуйтесь номером телефона указанным на сайте.
Банковская система для государства играет важную роль в общественной жизни. Вопрос доведения банка до неплатежеспособности является общественно опасным деянием, которое связано с важностью и публичным значением банковской деятельности для всей кредитно-финансовой системы любого государства, а также размером вреда, который причиняется государственным интересам и кредиторам банка в случае его банкротства. Эти обстоятельства как раз и были первопричинами необходимости криминализации этого действия, в результате чего 02.03.2015 высшим законодательным органом Украины был принят ЗУ №218- VIII, в соответствии с которым УК был дополнен статьей 218-1.
Содержание |
Уголовная ответственность по ст.218-1 УК
Данная статья закрепляет ответственность за доведение банка до неплатежеспособности, то есть действия умышленного характера, из корыстных мотивов, в интересах третьих лиц или какой-либо иной личной заинтересованности совершение лицом, которое связано с банком, любых деяний, приведших к отнесению банка к категории неплатежеспособных. Но стоит помнить, что ответственность уголовного характера наступит исключительно в случае нанесения кредитору или государству большого материального ущерба. За такие деяния виновное лицо может получить наказание в виде лишения или ограничения личной свободы от 1-го до 5-ти год с обязательным наложением денежного штрафа от 85-ти до 170-ти тысяч грн.
Проведя анализ диспозиции рассматриваемой статьи можно прийти к выводу, что доведения банка до состояния неплатежеспособности может осуществляться исключительно с помощью активных действий. Учитывая это, такие действия на практике могут быть самыми разнообразными, но законодатель этот перечень ни в каком законодательном акте не конкретизировал, поэтому среди них можно выделить следующие:
- заключение договора уступки права требования, который для банка по своим условиям является заведомо невыгодным,
- заведомо убыточная и невыгодная инвестиционная деятельность, касающаяся ценных бумаг,
- высоколиквидных активов в виде имеющихся денежных средств через кассу банковских учреждений, например, с применением чековых книг,
- проведение заранее убыточных операций, касающихся кредитования подконтрольных (дочерних) субъектов хозяйствования, не имеющие цели дальнейшего возврата предоставленных кредитов или заимствований.
Другими действиями, приводящими к возникновению неплатежеспособности банка, могут быть, в том числе заключение очевидно невыгодных и неблагоприятных для фирмы договоров, по которым обязательства должника будут сомнительными, в том числе:
- трата денег субъекта хозяйствования на нужды, которые не связаны с его непосредственной деятельностью,
- досрочное исполнение взятых обязательств или принятие на фирму обязательств, которые не могут быть реально выполненными (например, долги других юридических лиц),
- полная предоплата товара, который заведомо имеет сомнительное качество,
- одобрение и выдача кредитов лицам, которые заведомо их не будут возвращать.
Важно помнить, что в диспозиции рассматриваемой статьи указаны активные действия умышленного характера, которые направлены в первую очередь на доведение банковского учреждения до неплатежеспособности. Но бывают ситуации, когда такие последствия наступают по причине бездействия руководителей банка или других уполномоченных лиц, которые не совершили необходимых действий для предотвращения неплатежеспособности банка.
Прежде всего, в этом случае речь идет об не осуществлении собственником банка его реорганизации, невыполнении предусмотренных программой мероприятий оздоровления финансового характера, или невыполнении других мероприятий, касающихся устранения допущенных банковским учреждением нарушений действующего законодательства.
В случае не выполнения указанных мер и не приведения банком осуществляемой деятельности в соответствие с законодательством, в т.ч. НПА Национального банка Украины, после попадания в категорию проблемных, появляются основания для отнесения данного банка к категории неплатежеспособных. Поэтому довести банк до состояния неплатежеспособности можно и путем бездействия владельца или руководителя банка.
Материальная составляющая состава преступления по ст.218-1 УК
Обязательный признак объективной стороны данного правонарушения – общественно опасные последствия. По своей конструкции ст.218-1 УК является усложненным правонарушением уголовного характера, которое квалифицируется по последствиям, следующим последовательно одно за другим. При этом промежуточным следствием совершенного преступления является отнесение банковского учреждения в категорию неплатежеспособных банков, а производным (дополнительным) следствием – нанесение кредитору или государству материального вреда в большом размере.
В соответствии со ст.76 ЗУ «О банках и банковской деятельности» № 2121-III от 07.12.2000 банк может быть признан неплатежеспособным на основании и в порядке, предусмотренным действующим законодательством. Исключительно Национальный банк обладает правом принять такое решение только в случае невыполнения банком в определенный Законом или установленный договором срок своих обязательств перед кредиторами или вкладчиками по причине недостаточности денежных средств.
В примечании к рассматриваемой статье закреплено, что материальным ущербом в большом размере принято считать вред, который в 10 тысяч и более раз превышает НМДГ, поэтому здесь нужно учитывать, что во время квалификации уголовных преступлений необходимо помнить, что сумма НМДГ устанавливается законодателем на уровне так называемой налоговой социальной льготы, то есть 50-т процентов от размера прожиточного минимума исключительно для трудоспособного лица (этот размер с каждым годом меняется).
Что делать, если Вам предъявили обвинение по ст.218-1 УК
Как выше было отмечено, данный вид уголовного правонарушения имеет большое значение для обеспечения стабильного развития банковской системы государства. Но если говорить со стороны доказывания, то в украинских судах крайне редко рассматриваются обвинительные акты по обвинению в совершении такого рода преступления, потому что его признаки тяжело доказуемы. Но все же если Вам было предъявлено обвинение и в подозрении действия квалифицировали по ст.218 со значком 1 УК, нужно сразу подумать о своей качественной и всесторонней защите. Она в первую очередь должна заключаться в выработке тактики поведения во время судебного процесса, детальному разбору каждого имеющегося в обвинения доказательства и возможного предоставления своих доказательств защиты, которые смогут опровергнуть предъявленное обвинение.
Все это смогут обеспечить уголовные адвокаты, работающие в юридической фирме «Турий и Партнеры», которые с преступлениями в сфере хозяйственной деятельности работают не понаслышке, а имеют огромный опыт защиты клиентов, являющихся руководителями или владельцами различных субъектов хозяйствования. Важно помнить, что в этой сфере действует очень специфическое законодательство, которое имеет множество нюансов, поэтому лучше сразу обратиться за помощью к практикующим юристам.